年収から手取りはいくら？2025年の計算方法と早見表
「年収500万円って、実際に使えるお金はいくら？」——額面の年収から税金と社会保険料を引いた、実際に手元に入るお金が 手取り です。手取りはおおよそ 年収の75〜85%。年収が高いほど、この割合は少しずつ下がります。
手取り＝額面から「引かれるもの」を引いた額
会社員の場合、給料の額面（年収）からは次の3つが天引きされます。残ったお金が手取りです。
- 社会保険料（健康保険・厚生年金・雇用保険、40歳以上は介護保険も）
- 所得税（国の税金。所得が多いほど税率が上がる）
- 住民税（お住まいの自治体へ。前年の所得をもとに計算）
このうち 一番大きいのは社会保険料で、年収のおよそ15%前後を占めます。税金よりも社会保険料の負担が大きい、という点は意外と知られていません。
年収別 手取り早見表
会社員・独身・賞与なし・扶養なし（40歳未満）を前提にした概算です。実際の額は、賞与の割合・お住まいの自治体・各種控除で変わります。
| 年収（額面） | 手取りの目安 | 手取り率 |
|---|---|---|
| 300万円 | 約240万円 | 約80% |
| 400万円 | 約317万円 | 約79% |
| 500万円 | 約390万円 | 約78% |
| 600万円 | 約462万円 | 約77% |
| 700万円 | 約531万円 | 約76% |
| 800万円 | 約594万円 | 約74% |
| 1,000万円 | 約726万円 | 約73% |
たとえば年収500万円なら、手取りは月あたり約32万円（賞与なしの場合）。年収が上がるほど税率も上がるため、手取り率はゆるやかに下がっていきます。
あなたの手取りはいくら？
年収の手取りシミュレーターで計算 →2025年（令和7年）の改正で手取りはどう変わった？
2025年の税制改正で、所得税の 基礎控除 と給与所得控除（給与所得者の経費にあたる控除）の最低額が引き上げられました。これにより、とくに パート・年収が低めの人ほど、所得税が軽くなり手取りが少し増える 方向です。いわゆる「103万円の壁」が 123万円 に引き上がったのも、この改正によるものです。
手取りを増やす3つの方法
- ふるさと納税：実質2,000円の負担で返礼品。住民税・所得税が控除される
- iDeCo（個人型確定拠出年金）：掛金が全額所得控除になり、その年の税金が減る
- 医療費控除・扶養の見直し：年間の医療費が多い年や、家族の扶養の入れ方で変わる
いずれも「使えるお金」を増やす王道です。下のツールで、自分の場合いくら得になるか試算できます。
まとめ
- 手取りは 年収のおよそ75〜85%。年収が高いほど割合は下がる
- 一番大きく引かれるのは 社会保険料（年収の約15%）
- ふるさと納税・iDeCo などで 手取りは増やせる
情報更新日：2026年6月｜計算の根拠・参照元について。本記事は一般的な説明です。参照：国税庁「令和7年度税制改正（基礎控除の見直し等）」／協会けんぽ・厚生労働省（社会保険料率）。手取りは会社員・概算の目安で、実際の額は勤務先・自治体・控除により変わります。