賃貸の火災保険はいくら？家財保険の相場と自分で選ぶコツ

公開：2026年7月／参照元は記事末尾

賃貸を借りるとき、不動産会社ですすめられる「火災保険」。実はこれ、建物の保険ではなく自分の家財と“もしも”の賠償に備える保険です。相場は年4,000円〜、2年契約で1.5〜2万円ほど。中身を知れば、自分で選んで数千円〜1万円ほど安くできることもあります。

賃貸の火災保険は「3つの補償」でできている

賃貸で入る火災保険は、次の3つがセットになっているのが一般的です。

• ①家財保険…自分の家具・家電・衣類などが、火事・水漏れ・盗難などで損害を受けたときに補償
• ②借家人賠償責任…自分の過失で部屋を壊し、大家さんに弁償する必要が出たときに備える（原状回復の賠償）
• ③個人賠償責任…洗濯機の水漏れで階下を水浸しにした等、他人に損害を与えたときに備える

このうち②借家人賠償は、賃貸契約でほぼ必須とされています。大家さんへの賠償はときに数百万円になるため、加入が入居の条件になっていることが多いのです。

相場は年4,000円〜、2年で1.5〜2万円

賃貸の火災保険料は、家財の補償額をいくらに設定するかで変わります。単身なら家財100万円前後、家族なら300万円前後が目安です。

不動産会社の窓口では2年契約で1.5〜2万円ほどのプランを提示されることが多いですが、これは家財の補償額が手厚めに設定されているケースもあります。

不動産会社の言い値で入らなくていい

意外と知られていませんが、賃貸の火災保険は自分で選んで加入できます。不動産会社にすすめられたものに必ず入る義務はなく、「借家人賠償責任がついている」「補償額が契約条件を満たす」保険であれば、自分でネット等から選んでもOKです。

自分で選ぶと、同じ補償でも年数千円安くなることがあります。ただし契約時にバタバタして時間がない場合は、いったん提示されたものに入り、2年後の更新時に見直すのが現実的です。

更新時に見直したい3つのポイント

1. 家財の補償額は妥当か…一人暮らしで300万円などは過剰。手持ちの家財に見合った額に
2. 個人賠償が他の保険と重複していないか…自動車保険やクレジットカードの特約で個人賠償に入っていると二重になりがち（→自動車保険の選び方）
3. 地震保険を付けるか…賃貸でも自分の家財に地震保険を付けられます（→地震保険は必要？）

わが家の考え：借家人賠償は外さない、家財は身の丈で

賃貸の火災保険で本当に大事なのは②借家人賠償と③個人賠償。万一のときに数百万円の賠償から守ってくれる部分です。ここは削らず、代わりに家財の補償額は今ある家具・家電に見合った額に抑えると、必要な安心を保ちつつ保険料を下げられます。保険は「起きたら生活が壊れること」に絞る、という考え方です（→わが家が入っている保険は3つだけ）。

よくある質問

Q. 火災保険に入らないと部屋を借りられませんか？

多くの賃貸契約で加入が条件になっています。ただし「不動産会社が指定した保険」でなく、条件を満たせば自分で選んだ保険でも認められるのが一般的です。契約前に確認しましょう。

Q. 途中で解約したら保険料は戻りますか？

戻ります。2年契約を1年で解約すれば、残り期間分の保険料が返ってきます。引っ越しや乗り換えのときは、忘れずに解約手続きを。

Q. 家財保険はどんなときに使えますか？

火事はもちろん、上の階からの水漏れ・落雷での家電故障・空き巣による盗難など幅広く使えます。意外と出番があるので、被害に遭ったらまず補償対象か確認を。

まとめ

• 賃貸の火災保険は家財＋借家人賠償＋個人賠償の3点セット
• 相場は年4,000円〜・2年で1.5〜2万円。家財の補償額で変わる
• 自分で選んで加入できる。不動産会社の言い値で入らなくてよい
• 借家人賠償は外さず、家財は身の丈で。個人賠償の重複に注意

情報更新日：2026年7月｜計算の根拠・参照元について。本記事は一般的な説明です。保険料の相場は各社の公表情報を参考にした目安で、実際の保険料・補償内容は契約条件によって異なります。加入・解約の可否は賃貸契約や各保険会社の規定でご確認ください。