年金はいつからもらえる？原則65歳・繰上げと繰下げをわかりやすく
公的年金（老齢年金）は 原則65歳から 受け取れます。ただし、希望すれば 60歳まで早める「繰上げ」、75歳まで遅らせる「繰下げ」 を選ぶこともできます。早くもらうと減り、遅くもらうと増える——その仕組みと選び方を整理します。
📑 この記事でわかること
基本は65歳から
老齢基礎年金（国民年金）も老齢厚生年金（会社員・公務員の上乗せ）も、受け取り開始は 原則65歳 です。手続きをすれば、その前後にずらすことができます。
早くもらう「繰上げ受給」（60〜64歳）
最大で 60歳 まで早めて受け取れますが、そのぶん年金額は 一生減ったまま になります。減額は1か月早めるごとに0.4%（60歳ちょうどで受け取ると最大24%減）。早く受け取れる代わりに、長生きすると総額で損になることがあります。
遅くもらう「繰下げ受給」（66〜75歳）
反対に、受け取りを遅らせると年金額は 増えて、その額が一生続きます。増額は1か月遅らせるごとに0.7%。75歳まで遅らせると最大84%増 になります。長生きする見込みなら、繰下げが有利になりやすいです。
| 受け取り開始 | 年金額の目安 |
|---|---|
| 60歳（繰上げ） | 最大 約24%減 |
| 65歳（原則） | 満額（基準） |
| 70歳（繰下げ） | 約42%増 |
| 75歳（繰下げ） | 最大 約84%増 |
あなたは将来いくらもらえる？
年金見込み額シミュレーターで計算 →繰下げは「何歳まで生きれば得」？（損益分岐）
繰下げは1回の受給額が増える代わりに、受け取る期間は短くなります。「早く少しずつ」と「遅く多く」で総額が並ぶのが損益分岐点で、繰下げの場合はおおむね受給開始から約12年と言われます。
- 70歳から受給（42%増）→ 約82歳より長生きすれば、65歳受給より総額で得
- 75歳から受給（84%増）→ 約87歳より長生きすれば得
日本人の平均寿命を考えると、長生きの家系・健康に自信があるなら繰下げが有利になりやすい計算です。ただし「何歳まで生きるか」は誰にも分からないので、あくまで一つの目安として（→年金の繰り下げは得？）。
働きながら受け取ると減ることがある（在職老齢年金）
65歳以降も会社員として働きながら厚生年金を受け取る場合、給料と年金の合計が一定額を超えると、年金の一部が支給停止になることがあります（在職老齢年金）。この基準額は近年引き上げられており、多くの人はフルで受け取れますが、給料が高い人は確認しておきましょう。
どう選べばいい？
- すぐに生活費が必要・健康に不安 → 繰上げも選択肢（ただし減額は一生）
- 働き続けられる・長生きの自信 → 繰下げで増額が有利になりやすい
- 迷うなら、まずは 原則の65歳 を基準に、自分の見込み額を把握するのが第一歩
よくある質問
Q. 老齢基礎年金は満額でいくら？
令和8年度（2026年度）の満額は、40年間保険料を納めた場合で年 847,300円（月 約70,608円）です。会社員はこれに厚生年金が上乗せされます。実際の見込み額は年金見込み額シミュレーターや「ねんきん定期便」で確認できます。
Q. 基礎年金と厚生年金で、別々に繰上げ・繰下げできる？
繰上げは両方セットですが、繰下げは基礎年金と厚生年金を別々に選べます。たとえば「厚生年金だけ繰り下げて増やす」といった使い方も可能です。
Q. 繰下げ待機中に亡くなったら？
受け取らずに待っていた分は、未支給年金として遺族が受け取れる場合があります（65歳時点にさかのぼって受給する扱いなど）。制度が細かいので、繰下げを検討する際は年金事務所に相談を。
Q. 年金にも税金はかかる？
公的年金は「雑所得」として課税対象ですが、公的年金等控除があり、年金収入が一定額以下なら税金はかかりません。繰下げで年金額を増やすと、その分 税・社会保険料も増える点は頭に入れておきましょう。
まとめ
- 老齢年金は 原則65歳 から。満額の基礎年金は年847,300円（令和8年度）
- 繰上げ（60歳まで）は最大24%減・繰下げ（75歳まで）は最大84%増、どちらも一生続く
- 繰下げの損益分岐は受給開始から約12年。長生きの見込みなら有利
- まずは自分の見込み額を知り、働き方・健康とあわせて判断を
情報更新日：2026年7月｜計算の根拠・参照元について。本記事は一般的な説明です。参照：日本年金機構（老齢年金の繰上げ・繰下げ受給）。金額・要件は最新の公式情報や、お住まいの自治体・勤務先でご確認ください。