住宅ローンの頭金はいくら？目安と、頭金あり・なしの違い

公開：2026年6月／参照元は記事末尾

家を買うとき迷うのが「頭金はいくら入れる？」。目安は 物件価格の1〜2割 とされますが、頭金なし（フルローン）でも借りられます。頭金を入れるメリットと、入れすぎないための考え方を整理します。

頭金の目安は物件価格の1〜2割

たとえば4,000万円の物件なら、頭金は 400万〜800万円 が一つの目安です。ただし近年は 頭金なし（フルローン） で借りる人も多く、頭金は必須ではありません。

頭金を入れるメリット

• 借入額が減る → 毎月の返済・総返済額（利息）が軽くなる
• 金利が優遇されることがある（自己資金が多いと審査に有利）
• 返済負担率が下がり、審査が通りやすくなる

頭金とは別に「諸費用」が必要

頭金とは別に、登記費用・ローン手数料・税金などの 諸費用（物件価格の3〜10%程度） がかかります。これらは現金で用意するのが基本です。

入れすぎにも注意

頭金にお金を使いすぎて手元資金がなくなると、病気・失業など「もしも」に対応できません。生活費の半年〜1年分 は手元に残し、無理のない範囲で頭金を入れるのが安心です。

まとめ

• 頭金の目安は 物件価格の1〜2割（頭金なしも可）
• 頭金を入れると総返済額が減り、審査も有利
• 諸費用は別途現金で。手元資金を残すバランスが大切

情報更新日：2026年6月｜計算の根拠・参照元について。本記事は一般的な説明です。参照：住宅金融支援機構などの一般的な住宅購入の目安。金額・要件は最新の公式情報や、お住まいの地域・販売店・金融機関でご確認ください。