iDeCoの始め方をやさしく。口座開設の手順と節税のしくみ

公開：2026年6月／参照元は記事末尾

iDeCo（イデコ）は、自分でつくる年金です。最大の魅力は掛金が全額「所得控除」になり、毎年の税金が安くなること。一方で原則60歳まで引き出せないという性質もあります。始め方の手順と、得する人・注意点を整理します。

iDeCoの3つの税メリット

• 掛金が全額所得控除…そのぶん所得税・住民税が安くなる（最大のメリット）
• 運用益が非課税…ふつう約20%かかる利益への税金がかからない
• 受け取り時も控除…退職所得控除や公的年金等控除が使える

始め方の4ステップ

1. 金融機関を選ぶ…1人1口座。手数料の安さと商品ラインナップで選ぶ（証券会社が人気）
2. 申し込む…会社員は勤務先に書類記入を依頼する欄がある。書類提出後、開設まで1〜2か月ほど
3. 掛金を決める…月5,000円から1,000円単位。職業ごとの上限内で設定
4. 運用商品を選ぶ…投資信託（インデックス型が定番）や元本確保型から選ぶ

掛金の上限（2024年12月改正後）

専業主婦（夫）で所得税・住民税を払っていない場合は、掛金の所得控除による節税メリットはありません（運用益非課税のメリットは受けられます）。

始める前に知っておく注意点

• 原則60歳まで引き出せない…生活防衛資金や近い将来使うお金は入れない
• 口座管理手数料がかかる（金融機関で差があるので比較を）
• 投資信託は値動きがあり元本割れの可能性もある

まとめ

• iDeCoは掛金が全額所得控除になるのが最大の魅力
• 始め方は金融機関選び→申込→掛金設定→商品選びの4ステップ
• 60歳まで引き出せない点をふまえ、無理のない掛金から

情報更新日：2026年6月｜計算の根拠・参照元について。本記事は一般的な説明です。参照：厚生労働省・国民年金基金連合会（iDeCo制度）／2024年12月の掛金上限改正。金額・要件は加入保険やお住まいの自治体・最新の公式情報でご確認ください。